Cómo tener más dinero sin trabajar más.

Pues sí, es posible tener más dinero disponible sin tener que trabajar más. Si queremos tener más dinero hay dos opciones: o trabajar más, haciendo más horas, buscando otras fuentes de ingresos, otros trabajos…, o teniendo menos gastos. Hoy vamos a dar algunos consejos que esperamos os ayuden para ahorrar un poco o bastante, según el caso. Si al menos uno no te lo habías planteado, nos damos por satisfechos. Y puestos a ahorrar, vamos a ahorrar tiempo yendo directamente a los consejos.

  1.  Compra comida de verdad, y cuando digo de verdad son alimentos que no necesitan una caja, que no tienen ingredientes (y si los tienen que sean naturales), y que estén «producidos por la naturaleza» (verduras, frutas, carnes pescados…). Los productos industrializados son carísimos, ¿te has planteado cuánto vale un kilo de patatas fritas de cualquier marca conocida? Te lo digo yo, más de 10 euros. Créeme, por 10 euros puedes comprar muchos más alimentos más sanos y que te van a permitir comer más veces, a veces hay pescado fresco tipo sardinas, caballas a 3 euros el kilo, o con 10 euros puedes comprar carne picada y hacer albóndigas o hamburguesas, verduras y frutas también podrías comprar muchas, con 10 euros podrías comprar 30 huevos camperos, es cierto que dependerá del lugar en el que vivas y los comercios disponibles, pero seguro que hay opciones mucho más rentables para tu bolsillo y para tu salud que los productos industriales. Cuando compras comida real, estás ahorrando mucho dinero en la cesta de la compra y a la larga en medicamentos. Incluso podrías comprar hasta ecológico o bio en muchos casos. Comprueba las ofertas, no siempre el 3×2 o el formato ahorro, no siempre merece la pena, no vamos a generalizar, pero hay una cantidad de mentirosos increíbles, yo he comprobado como en una oferta 3×2 si lo adquirías de manera separada era más barato, o con el tamaño, normalmente más cantidad debería reducir costes, pues no, a veces te la cuelan, así que calculadora en mano, tienes una en el móvil, y hacer cuentas, tardas 1 minuto y te ahorras mucho dinero, y por tanto, muchas horas de trabajo. La fruta y la verdura cómprala en una frutería local, de tu barrio o zona o en un mercado, haz la prueba, apunta los precios de esto sitios y los de las grandes superficies, estas últimas llegan a duplicar su precio o encarecer el producto un 30 por ciento más, es un atraco, puede que tengan un producto para engancharte, pero mira el resto, como siempre se aprovechan de que no nos paramos a comparar y como «no tenemos tiempo», y por qué no, vamos a decirlo, somos unos huevones y unos cómodos (como siempre habrá casos y casos, y personas que no tengan opciones de ir a un mercado, menos tiempo u otra limitación), pero de verdad, no digamos más no tengo tiempo, vamos a decir que prefieres utilizar tu tiempo en otra cosa, que no haces una buena gestión de tu tiempo o que le das prioridad a otras cosas. Igual que digo que cuidado con las ofertas, otra cosa que nosotros hacemos es que si ves una oferta de algo que consumes normalmente, tienes sitio en tu casa y es algo que no se estropee, adelante, cómpralo, recientemente vimos unas avellanas que consumimos bastante a mitad de precio, si nos comemos todas las semanas 2 paquetes, vienen en paquetes individuales, valen la mitad y hasta dentro de 6 meses no caducan, qué problema hay en comprar 32 paquetes¿?, pues ahorro de más de 30 euros en algo que sí o sí iba a comprar.
  2.  Utiliza comparadores para todo, son gratis, los tienes en internet, aplicaciones y te ahorran mucho dinero. Entra en Google y pon comparador de… lo que quieras, seguro que existe, jejeje.
  3. Tienes vehículo¿? Normalmente si echas números a pocas personas les compensa económicamente tener vehículo, si sumaran el coste del vehículo, mantenimiento, seguro, ITV, averías, impuesto de circulación , garaje, multas, zona azul, etc. Si te apetece, haz la cuenta un día, calcula a 10 años por ejemplo, y mira a cuánto te sale cada kilómetro, yo lo hice y me sorprendió el hecho que con el mismo importe podía tener tarjetas de transporte ilimitadas de viajes en bus todo el mes, coger taxis e incluso alquilar coche durante esos 10 años y no gastaría mucho más. Pero bueno, hay circunstancias, no todos los lugares están igual de comunicados, el tipo de trabajo, el lugar en el que vivas, la comodidad, disponibilidad, etc. Si es tu caso, compara bien antes de comprar el vehículo, consumo de combustible (los eléctricos están empezando a merecer la pena), impuestos de circulación, necesidades personales… Igualmente, yo utilizo un comparador de gasolineras (si entras en Google Play y pones gasolineras, se llama Gasolina y Diesel      https://play.google.com/store/apps/details?id=com.quadbits.smartrefueling&hl=es), hay varias, ésta me gusta porque no suele fallar en los precios y se le puede añadir los distintos descuentos que tengas, se me olvidaba, apúntate a todas las gasolineras, es gratis y acumulas puntos, descuentos y demás. Yo estoy apuntado a círculo de conductores, no cuesta nada, te hacen descuentos en efectivo en las gasolineras Cepsa hasta 6 céntimos y 8 en tu gasolinera habitual, también hay descuentos en seguros, asistencia en carretera y mucho más relacionado con los vehículos. Os dejo el enlace, además tiene multiniveles en los que podéis apuntar hasta 5 amigos y os dan una pequeña comisión. Si os gusta, pinchar y apuntaros a través del enlace, no tengo ningún amigo aún .https://www.circuloconductores.es/aplicaciones/circond/usuario_alta.aspx?idaso=3923  ¿Tienes el mejor seguro de coche, con las coberturas que necesitas y al mejor           precio? Te llevarías las manos a la cabeza si supieras las diferencias de precios que hay en los seguros de coches, la herramienta es el comparador y dos meses antes de que te cumpla el seguro volver a mirar, son 10 minutos al año que a veces te pueden ahorrar una media de 100 euros, si no, sólo habrás empleado 5 minutos, porque los otros 5 para darte de baja no los gastas. En cuanto al mantenimiento, aunque nos guste esperar a «que se rompa», no hay nada mejor que realizar un buen mantenimiento al vehículo, si lo haces ahorraras mucho dinero en averías mayores, ahorrarás mucho tiempo en no tener que llevar el vehículo al taller y estar sin coche, ahorraras muchas salud porque no cogerás nervios cuando te deje tirado el día que más falta te hacía, y quizá te salve hasta la vida, no tener el vehículo a punto puede llevarte a tener un accidente,  y esto son palabras mayores. Otro consejo que os doy es que calcules cuánto cuesta el mantenimiento de tu vehículo. Por ejemplo, si en 5 años haces 5 cambios de aceite, cambias las ruedas y cinco revisiones generales, suma el importe de todo y lo divides entre 5 y a su vez entre 12 meses y ese importe ve apartándolo a un lado, si es en una cuenta remunerada ya lo bordas, así cuando tengas que hacer la revisión  o cambiar el aceite, ya tendrás el dinero y ese mes no te quedarás temblando. Depende de los kilómetros que hagas y tu modelo de coche el importe será menor o mayor, quizá 30, 40 euros mensuales, pero te alegrarás de tenerlo previsto previamente. Una última cosa, aparca bien y cumple las normas, ahorrarás muchísimo dinero y tiempo en multas.
  4.  Un poco en relación con el anterior, intenta andar todo lo que puedas ( es más barato y buenísimo para tu salud, siempre que puedas y no haya nada que te lo impida, claro) y coger menos el coche, haz los recados en sitios más cercanos a tu domicilio, o si coges el coche, intenta aprovechar algún trayecto para hacer cosas que te cojan de camino.
  5. ¿Cuánto hace que no comparas la tarifa de teléfono móvil, datos, internet en casa?¿Sabes cuántos GB tienes en el móvil?¿Los gastas?¿Llamas tanto como para tener una tarifa plana? A veces nos ofrecen productos y servicios que no usamos. Me hace mucha gracia cuando alguien me dice: » Yo te llamo, que a mí me sale gratis», a lo que yo respondo: «Gratis no te sale, porque pagas 50 euros todos los meses, lo que querrás decir es que la llamada no va a tener un coste añadido a esos 50 euros que pagas». En algunos casos te será rentable tener la tarifa plana, pero en otros no. Es muy personal, yo uso más internet en el móvil que llamadas, así que prefiero tener más GB, el tema es tener claras tus necesidades y una vez las tengas, buscar el precio más competitivo y ajustado, éso sí, con buen servicio, cuando hablamos de ahorrar no se trata de pasar miserías, hay operadores muy baratos que en un lado de la calle tiene cobertura y cuando cruzas el semáforo no, un poquito de por favor, que lo que te ahorres te lo vas a gastar en pastillas para los nervios.
  6. Vivienda. ¿Tienes hipoteca?  Si tienes cláusula suelo o IRPH como índice de referencia para calcular los intereses puedes reclamar que te devuelvan el dinero que has pagado de más, también algunos de los gastos de constitución de la hipoteca. Hay muchos despachos de abogados que se están dedicando a este tipo de reclamaciones, yo he probado con Arriaga, me hicieron un estudio gratuito del caso y te dicen la viabilidad que tiene, en caso afirmativo puedes ponerte en manos de ellos, suelen cobrar por adelantado entre 150 y 250 euros, dependiendo si es para cláusula suelo o IRPH y gastos hipotecarios, y después se llevan un cacho de un 10 ó 15 por ciento de lo que te devuelvan. Miré y comparé mucho, y este caso en mi opinión eran los que menos cobraban, y fueron los más efectivos respondiendo y serios de todos los que contacté. Tardarás al menos un año pero te aseguras un dinerito con el que no contabas, y créeme que puede ser mínimo 1.000 ó 2.000 euros y más de 10.000 según los casos.
  7. Electricidad. Para no repetir la típica lista que se encuentra en cualquier sitio, voy a comentar las que nosotros hemos probado y nos han funcionado:                        Bajar la potencia. Si quieres hacerlo como un profesional, hay calculadoras como ésta  http://mifactura.es/mi-potencia   que te calculan la potencia necesaria. Tardas 5 minutos o menos en hacerlo y te da una idea de lo que necesitas. Nunca uses las calculadoras de las compañías, pones en Google calculadora de potencia o qué potencia necesito y son los primeros resultados en salir, pero lo curioso es que siempre te aconsejan más potencia de la que necesitas, qué raro no¿?. Calcular, cada salto de potencia supone un ahorro anual nada despreciable. Un poquito de aquí y otro de allá, se llega lejos. Como siempre digo, tampoco la bajes tanto que no para cargar el móvil tengas que desenchufar la nevera, pero sí es cierto que solemos tener contratada más de la cuenta y que no usamos todos los electrodomésticos a la vez. Míralo, si puedes la bajas, si en tu caso os hace falta ésa potencia, pues lo dejas tal cual. Tardarás 5 minutos en calcular y otros 5 si tienes que llamar para que te la bajen.                                                                                    Cambiar de compañía. Sabes que existen muchas compañías y no sólo Endesa e Iberdrola. Como no podía ser menos, sí, para ésto también hay comparadores. Hay muchas y hay que investigar, pero os digo lo mismo, no tardas ni 5 minutos con un comparador, y como cualquier empresa darte de alta es muy fácil y rápido, ya para darse de baja es otra historia. Hay varias tarifas, debes elegir la que mejor se adapte a tu perfil. La más económica suele ser la de discriminación horaria, pero para que te sea rentable, el 30 por ciento de tu consumo deberías de hacerlo en las horas «baratas», en la factura posiblemente te venga reflejado P1 y P2, P1 corresponde al horario caro y P2 al barato. Suma o miras el total de P1 más P2, a esa cantidad le haces el 30%, es decir, multiplicas por 30 y divides por 100, si el número que te sale es igual o superior a P2, te merecerá la pena la discriminación horaria. El mercado regulado es el que se debe elegir, y no el libre, es importante que lo mires en la factura o que preguntes en tu compañía. El mercado regulado, en el que cada hora y cada día el precio de la electricidad varía según muchos factores, dicen que es lo más económico a la larga.                                                                                   Electrodomésticos. Comprar electrodomésticos eficientes merece mucho la pena. Siempre vamos al más barato o al más caro, y no siempre es así. También hay comparadores de distintos electrodomésticos. Hay muchos a precios que no son excesivos y son más fiables que otros. Cada marca tiene sus específicos, Siemens tiene buenos lavavajillas, Balay lavadoras o Teka los hornos, por ejemplo. El que un electrodoméstico sea fiable y nos dure mucho tiempo y/o no se averíe, nos está haciendo ahorrar mucho dinero a la larga. En cuanto al consumo hay que mirar la etiqueta energética, a veces hay una diferencia del precio del electrodoméstico, pero si calculas la vida útil, pongamos que nos dura 10 años, y el precio de la electricidad, quizá en 2 años amortizamos y el resto estamos ahorrando. Una vez comprado, utiliza los modos eco, no siempre hace falta agua caliente para lavar la ropa y carga la lavadora y el lavavajillas enteros antes de encenderlos o utiliza la opción de media carga si lo tienes disponible.                                                     Iluminación. Ya hoy no queda ningún tipo de duda, la iluminación LED es la mejor, las bombillas duran mucho más (50.000 horas como mínimo) , gastan un 90 por ciento menos que una bombilla tradicional y soportan mejor los encendidos y apagados, entre muchas más ventajas. Es cierto que su precio es mayor, pero normalmente suelen amortizarse en uno o dos años, y el resto te hacen ahorrar dinero en kilowatios consumidos, pero si lo pensamos bien, al fundirse menos, también ahorramos tiempo en cambiarlas, tirarlas e ir a comprar bombillas. Desde que aparecieron en el mercado, su precio ha bajado considerablemente y por internet hay muchas tiendas que ofrecen buenos productos a buenos precios. Hay que elegir bien la potencia, no quedarnos demasiado cortos, para ello hay mucha información y vídeos en la red. Si no quieres hacer la inversión de una vez, hazlo poco a poco, o según se vayan fundiendo las que tienes.                                                     Agua caliente. Si tienes un termo eléctrico para calentar el agua, puedes plantearte no tenerlo todo el día encendido. Hay quien lo enciende un rato antes de ducharse y después lo apaga. Os cuento nuestro caso por si os sirve. Primero calculé cuánto tardaba en calentar todo el agua, en nuestro caso un termo de 50 litros 1 hora 15 minutos. Normalmente nos duchamos por tarde- noche, así que pusimos un temporizador (cuesta muy barato) y lo tenemos programado para que caliente el agua de 5 a 7 de la tarde. Siempre sobra agua para el día siguiente, pero por ejemplo, si vamos a entrenar por la mañana, como el temporizador tiene un interruptor para seleccionar temporizador o dejar pasar la corriente, lo accionamos, y mientras entrenamos se calienta el agua.

8. Impuestos. Algunos cuentas bancarias devuelven un porcentaje si domicilias los impuestos, algunos ayuntamientos también hacen descuentos si se domicilian. Si sumas estas dos ventajas, podrás ahorrarte otro 7 por ciento de lo que pagues por tus impuestos, y ese dinero será para ti. No tienes ni que salir de casa, mira las cuentas de los bancos que devuelven por recibos y entra en la página web de tu ayuntamiento y comprueba si hay alguna bonificación.

9. Seguro de vida. Si tienes seguro de vida y/o incapacidad  porque deseas tener cubiertas estas situaciones, por familiares o porque cuando firmaste la hipotec «te obligaron a tenerlo» tenemos que contarte que puedes contratar este seguro fuera del banco. Sí, sé que si te lo haces fuera, tu banco te sube el diferencial o te cobra la comisión de la tarjeta, o quizá no pase nada y nunca te lo habías preguntado. Pues bien, aún en el caso de que te subieran el diferencial o te cobraran algo, que teniendo el seguro con ellos no te cobrarían, gasta otros 5 minutos en comparar, posiblemente te compense hacer el seguro en otro sitio y pagarle lo que te suban de diferencial o lo que sea, y si no te compensa, nuevamente repetimos, sólo has perdido 5 -10 minutos. He visto seguros de vida que cubriendo lo mismo que otros, en el banco te cobran casi 600 euros al año y en otras compañías 200. Así que manos a la obra, comparador en internet, o pide 3 presupuestos como mínimo a través de los formularios de las página webs, compara precios y capitales que te cubren, y si te sale a cuenta (ya te digo que en un 90 por ciento de las veces te va a salir a cuenta), pues lo cambias y 400, 200 ó 100 euros que tienes este año para ti, sin disminuir el capital ni la calidad, es decir, lo mismo, a mejor precio. Si por ejemplo el banco te obliga a tener cubierta una cantidad mínima, recuerda dos meses antes de que cumpla el seguro, ir modificando el capital, pues cada vez debes menos hipoteca, así compensarás la subida va teniendo el seguro por tener cada vez más años, y en teoría, que te quede menos de vida.

Mirad bien las coberturas, los seguros de vida y accidentes son muy específicos, hay que morirse o tener el accidente como ellos digan, así que leer bien y sobre todo si hacéis deportes de riesgo, si sois conductores profesionales, hacéis competiciones de cualquier tipo, os dedicáis a los recates o viajáis al extranjero.

Otro detalle a tener en cuenta es que comuniques al seguro cualquier cambio en tu salud que tengas, porque si lees la letra pequeña, puede ser motivo de que a la hora de la verdad se laven las manos, y siempre, digan lo que digan, pon de beneficiario a tu pareja, descendientes, familiar, herederos…, nunca al banco.

Cuando el seguro y el banco son la misma empresa, si encima lo tenéis como beneficiario, puede ocurrir que el banco  «decida» que no salda la deuda hipotecaria pendiente, podéis buscar en internet o preguntar y ver casos que ha ocurrido. Uno muy conocido el de Blesa.

10. Bancos. Te guste o no el sistema está montado de forma que sí o sí necesites tener una cuenta corriente en un banco, y ya cada vez más, es casi indispensable tener una tarjeta de débito y/o crédito (comprar en internet, alquilar un coche, lugares en los que no admiten efectivo…). Por ello, otra manera de tener más dinero es ahorrando en bancos. Me sorprende lo que nos cuesta cambiar de banco, creo que es más fácil convencer a alguien para que se cambie de religión o para que haga puenting, y no solo en personas de mas edad, si no entre muchos más jóvenes. Todavía hay personas que pagan por tener una cuenta, por hacer trasferencias o por tener tarjeta, o en el peor de los casos, pagan y no lo saben. Estamos hablando de un ahorro o un dinero para ti que puede oscilar entre 60 y 500 euros anuales. ¿Te parece muy exagerado?Cualquier cuenta tiene un mantenimiento de 40 euros como poco y 120 al año, transferencias entre 3 y 7 euros, tarjetas a 30 euros al año, apuntes bancarios, correo postal…, hay comisiones que no sabía ni que existía, así que manos a la obra. Otra vez, nuestros comparadores en internet, dependerá de tus circunstancias, si tienes nóminas o ingresos regulares, número de recibos que domiciliar, transferencias, ahorros. Aquí no te puedo decir cuál es mejor o peor porque depende de tus circunstancias, pero por ejemplo, si tienes ahorros, hasta 15.000 euros el Santander te da un 3 por ciento de interés, pero es una cuenta que pide mucha vinculación, 2 movimientos al mes con la tarjeta, nómina, recibos, y te cobran por mantenimiento y tarjeta, pero te devuelven por los recibos, así que si lo tienes todo, lo que te dan por un lado compensa los gastos, así que no pagarías nada y tendrías transferencias gratis, acciones del Santander todos los años y una remuneración por tus ahorros que ahora mismo en pocos sitios encontrarás. Bankinter tene algo parecido, pero te dan un 5 por ciento de los primeros 5.000 euros el primer año. Ing es otro de los famosos sin comisiones, Selfbank también funiona muy bien y no te cobra nada,ni siquiera te exigen nómina y la lista podría seguir, pero quiero que te des cuenta que hay muchas opciones si ahora mismo pagas por tu cuenta comisiones, por las tarjetas o por transferencias. Así que echa un vistazo y ahorra otra cantidad de dinero. Un poco de allí y un poco de allá, muchos granos de arena hacen un desierto.

Pues aquí todo lo de hoy, seguro que sabéis algo más que podamos hacer, comenta y ayúdanos a ampliar la lista de consejos y ponte en marcha, si no tienes unas horas para comparar, llamar , preguntar precios y hacer cuentas, te aseguro que vas a necesitar muchas más para poder pagar todo lo que no hayas optimizado. Suerte.